Экономия семейного бюджета – это актуальная тема практически для каждого из нас, постольку, поскольку намного разумнее накопить денег, чем влезать в долги и брать банковские кредиты. Ведь вести личную бухгалтерию не так просто, как кажется на первый взгляд, а экономия личных средств помогает оптимизировать расходы и доходы. Наиболее эффективный способ оптимизировать свои расходы – это вести журнал расходов и доходов, для этого можно использовать один инструмент – таблицу Excel. Правда, далеко не все знают, как правильно вести семейный бюджет в Excel, попробуем разобраться в этой теме.
С чего начать
В первую очередь, если вы интересуетесь вопросом, как вести учет расходов и доходов дома, то должны учитывать один важнейший факт, только один из всей семьи должен заниматься вопросами финансов и распределять денежные средства на нужды всех членов семьи. Соответственно, первый шаг, с которого нужно начать планирование бюджета – это обсуждение личных потребностей каждого члена семьи. Если этот вопрос решить не удастся, то соответственно, ни о каком учете и экономии речи быть не может. Деньги любят счет, а если быть точнее, в данном случае – учет.
Кстати, если у вас большая и дружная семья, то контролирует доходы и расходы будет в разы сложнее, потому что далеко не все члены семьи готовы будут подержать такую идею. Но на самом деле без домашней бухгалтерии навести порядок в финансовых вопросах практически невозможно, поэтому все же первостепенная задача замотивировать всех членов семьи, и убедиться в необходимости вести журнал.
Как установить таблицу Excel
Даже если вы не являетесь уверенным пользователем интернета, установить на свой компьютер таблицу Excel будет достаточно просто. Инструкция будет выглядеть следующим образом:
- в меню своего компьютера найдите папку Microsoft Office, в ней откройте программу Microsoft Excel;
- после того как откроется таблица, нажмите кнопку «Файл»;
- в меню выберите строку «Создать»;
- в открывшемся окне из левого столбика выберите ссылку «Бюджеты»;
- среди предложенных вариантов нужно найти «Семейный бюджет на месяц»;
- нажмите кнопку «Загрузить».
Собственно это все, таблица для вашего учета готова. Как видно в ней уже есть несколько строк, которые вы можете легко корректировать, то есть, удалить ненужные вам статьи расходов и добавлять новые. Чтобы провести это действие достаточно навести курсор мыши на строку, нажать на нее, затем нажатием кнопки Backspace удалить ненужную вам статью расхода, и на клавиатуре набрать необходимые значения.
Впрочем, как пользоваться таблицей, и как правильно вести учет семейного бюджета, мы разберем чуть позже. Хочется еще сказать, если такая схема для вас кажется слишком сложной, то вы без труда можете скачать готовую таблицу. В интернете достаточно ресурсов, которые позволяет бесплатно скачать таблицу Excel с готовым шаблоном семейного бюджета, для того чтобы найти подходящий для себя вариант, введите в поисковой строке запрос «скачать таблицу Excel семейный бюджет», далее, перед вами стоит задача выбрать наиболее понятный и удобный для себя вариант.
Обратите внимание, что для того чтобы загрузить таблицу в Excel нужен доступ в интернет, кроме всего прочего, перед вами предстанет достаточно много вариантов, из которых вы можете выбрать наиболее интуитивные понятной для себя.
Как заполнить раздел расходы и доходы
Итак, после того как ваша таблица будет готова, перед вами встает новая задача – это правильно заполнить все поля, то есть в каждой семье статьи расходы могут значительно различаться между собой, поэтому для начала подумайте над тем, на что обычно вы тратите свои денежные средства. Кстати, в таблице есть уже готовые варианты, к ним относятся такие статьи, как питание, оплата коммунальных услуг, транспортные расходы, обучение, кредиты, личные нужды, развлечения и другое. То есть, для каждой отдельной семьи нужно создать свой перечень основных расходов.
Совет пользователям программы Excel! Не стоит писать слишком много строк с расходами, чтобы в будущем в них не запутаться, некоторые категории можно объединить в одну, например, вы оплачиваете отдельно такие услуги, как газ электроэнергию, воду, домашний телефон, интернет и прочее, вместе они создают одну категорию – коммунальные услуги.
Кстати, всегда стоит помнить о том, что у каждого члена семьи есть расходы, которые он несет исключительно на собственные нужды, или по-другому – это можно назвать карманные расходы. Обязательно в своем учете нужно это отображать. По сути, свободные средства должны быть у каждого члена семьи, в том числе и у детей, если они достигли хотя бы школьного возраста. Вместе с тем карманные расходы каждого члена семьи должны максимально соответствовать не только его личным потребностям, но и совокупному доходу всей семьи.
Пример таблицы
Вести раздел доходы, конечно же, намного проще, ведь основная задача просто указать в таблице доходы, которые имеет семья. Кстати, к доходу семьи относится абсолютно все денежные средства, которые, так или иначе, попадают в семейный бюджет, например, заработные платы, пособия, алименты, пенсии дополнительный заработок и многое другое.
Именно по такому принципу можно вести семейный бюджет. Таблица доходов и расходов семьи в Excel поможет лишь вам найти ответ на один простой вопрос, который наверняка задает себе каждый – куда уходят деньги. Действительно, найти адекватный ответ на такой вопрос практически невозможно, если вы не будете учитывать все свои доходы и расходы. Однако, даже элементарная таблица в программе Excel не поможет вам полноценно ответить на этот вопрос. Рассмотрим более детально, как понять, на что вы тратите денежные средства.
Кстати, на каждый месяц вам нужен новый учет, а, точнее сказать, отчет. Для этого не обязательно создавать несколько документов достаточно в программе Excel каждый новый месяц начать вести учет с новой страницы. То есть, создайте несколько страниц и на каждый месяц заполняйте новую, спустя определенное время вы сможете провести статистику своих доходов и расходов.
Как правильно распределять денежные средства
Итак, если вы решили вести учет доходов и расходов вашей семьи, значит, вы должны наверняка понимать, на что вы тратите деньги и на что вы их тратите зря, то есть в каждой семье наверняка найдутся расходы, которых можно было бы избежать. Причем даже расходы на такую статью, как питание не всегда оправданы, ведь над вопросом выбора продуктов и составление рациона на всю семью нужно поработать.
Совет! Если вы не можете адекватно ответить на вопрос, куда вы деваете деньги, проведите простой эксперимент: на протяжении двух недель или месяца собирайте чеки из магазинов, чтобы в один момент их внимательно изучить и вычеркнуть, те покупки, без которых вы вполне могли обойтись, посчитайте сумму необдуманных расходов, наверняка, результат вас удивит.
Так, постольку поскольку основная статья расходов каждый семьи – это питание, основная задача каждой хозяйки правильно распределять на нее денежные средства. В первую очередь, есть множество секретов, как сэкономить на питании и при этом не ухудшать качество своей жизни. Если вы можете из ваших расходов извлечь ненужные продукты и иные покупки, то с легкостью сможете экономить на питании при этом, не нанося абсолютно никакого вреда своему здоровью.
Если найти правильный подход, то экономить можно абсолютно на всем. К тому же если вы будете тщательно фиксировать все свои расходы, то спустя определенное время сами убедитесь в том, что тратите денег намного больше, нежели могли потратить, если бы подходили к вопросу расходов более обдуманно. Кстати, не стоит составлять слишком сложную таблицу с многочисленными строками, чтобы не тратить время на ее заполнение.
Кстати, нельзя не сказать о том, что расходы делятся в свою очередь на две категории: плановые и фактические. То есть, на каждый месяц вы можете самостоятельно составить план своих расходов, то есть выделить сумму средств на те или иные нужды, например, на оплату коммунальных услуг, питание, развлечение, кредиты и другие статьи расходов. По мере заполнения таблицы в конце месяца вы сможете увидеть, насколько ваш план был эффективен и требует ли он доработки, особенно если фактические затраты существенно превышают запланированные.
Помимо всего прочего, вы сможете научиться так расходовать свои средства, чтобы по итогам месяца оставаться еще в плюсе. То есть, после оплаты всех своих нужд у вас может остаться сумма свободных средств, которая может быть направлена на накопительный счет в банке или потрачена на что-то необходимое для семьи.
Интересно! На практике есть люди, которые после учета семейного бюджета отказывались от такой вредной привычки, как табакокурение, после того как посчитали сколько в год денег тратят на покупку сигарет.
Зачем нужно вести учет семейного бюджета
В первую очередь, задача каждый семьи – это оптимизировать свои доходы и расходы, то есть свести дебет с кредитом. Наверняка каждому знакома такая ситуация, что две разные семьи, имея одинаковый доход, по-разному распределяют денежные средства, соответственно, одни живут в достатке, а другие постоянно нуждаются в дополнительных средствах. Кстати, даже имея небольшой доход можно полностью избавиться от долгов и не влезать в кредиты, ведь, как показывает практика, ведение семейного бюджета позволяет экономить существенные средства.
Таблица доходов и расходов позволяет наглядно понять, куда уходят деньги и на какие нужды, в основном, вы их тратите. Если вы внимательно разберете статистику своих расходов, то обязательно обнаружите те траты, которых можно вполне избежать. В следующем отчетном периоде вы сможете более эффективно распределять свой бюджет на те или иные расходы за вычетом всех затрат, которые вы считаете бесполезными.
Спустя определенное время ведения вашего семейного бюджета, вы сможете наиболее разумно подходить к планированию семейного бюджета и научитесь тратить личные средства таким образом, чтобы их хватало на все нужды, плюс оставался какой-то остаток, который можно направить на накопление или на крупную покупку.
Подведем итог, таблица доходов и расходов семьи необходима в первую очередь для того, чтобы научиться правильно и разумно управлять своими финансами. Основная задача – правильно фиксировать все доходы и расходы семьи, чтобы в будущем скорректировать план покупок таким образом, чтобы все траты были обоснованными и обдуманными.
Многие ошибочно полагают, что планированием бюджета занимаются лишь те, кто сильно ограничен в средствах. Никто не хочет прослыть таким человеком в глазах других. Это ложный стереотип, от которого необходимо избавляться как можно скорее. Подобное отношение к собственным деньгам приводит к тому, что их всегда не будет хватать.
Обычный человек тратит пятую часть своих доходов на ненужные ему вещи. Не лучше ли от них отказаться и направить эти деньги на новую красивую одежду или отложить на отпуск? Все дело в расстановке приоритетов. Это первый шаг к финансовой свободе.
Учет расходов
Учет расходов - скучная и рутинная работа, но ее необходимо делать. Не стоит доходить до крайностей и считать, сколько картофелин вы съели за месяц, иначе вам скоро надоесть вести учет и вы вернетесь к старой жизни. Все хорошо в меру. Просто создайте в Excel табличку, где будете записывать свои основные доходы и расходы. Нужно делать это регулярно.
День зарплаты
Вы только что получили зарплату. Что сделаете в первую очередь? Если вы твердо решили планировать свой бюджет, стоит сразу же отложить некоторую сумму. Это будет вашим личным капиталом, который не только поможет вам в непредвиденной ситуации, но и увеличит ваш бюджет на следующий месяц. Некоторые откладывают деньги в конце месяца, но этот способ слишком ненадежный. Их может попросту не остаться.
Сокращение крупных расходов
Имеет смысл обратить внимание на крупные расходы и по возможности сократить их. Только они ощутимо влияют на бюджет, тогда как мелкие почти не имеют значения. На отказе от обедов много не сэкономить, а проблемы с желудком из-за этого обязательно появятся. В итоге вы больше потратитесь на врача.
50, 30 и 20
Авторы бестселлеров по планированию бюджета рекомендуют тратить 50% своего дохода на необходимые вещи: продукты, транспорт, коммунальные услуги и т.д. 30% следует направить на удовлетворение своих желаний, купить модную одежду, украшения, электронику. 20% зарплаты нужно положить в собственные сбережения. Эта простая методика позволить вам жить в свое удовольствие, не прилагая больших усилий.
Сегодня существует множество способов планирования своего бюджета. Нужно найти тот, который подойдет именно вам. Не требуйте от себя сиюминутных результатов и позвольте себе иногда срываться. В этом нет ничего особенного, человек довольно трудно приобретает хорошие привычки. Для большей эффективности попросите о помощи своих родных.
Многие говорят, что деньги как вода - быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета - первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.
Ведение домашней бухгалтерии: первый этап - доходы
Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное - не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.
Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:
- заработную плату;
- социальные выплаты;
- доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
- подработку;
- денежные подарки.
Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.
Второй этап - расходы
Второй этап - это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.
Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:
- обязательные платежи;
- расходы на питание, проезд;
- траты на обновление гардероба;
- траты на развлечения, отдых;
- непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
К обязательным платежам относят:
- коммунальные;
- оплату мобильной связи, интернета;
- страховки;
- оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
Траты на питание также следует поделить на категории:
- молочные продукты;
- крупы;
- мясо, рыба, птица;
- овощи;
- фрукты;
- сладости, соки, выпечка и т.д.
В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.
Этап третий: сопоставление доходов и расходов
Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.
Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.
Метод «10-20%»
Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.
Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.
Правило «семи конвертов»
На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.
Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:
- обязательные платежи;
- затраты на детей;
- средства на питание;
- деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
- деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
- накопления;
- «радость» - деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
- В первый конверт - «обязательные платежи» - откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
- Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
- Третий - средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
- Четвертый - «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
- В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
- Шестой - «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги - неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
- Седьмой конверт - «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.
Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.
Метод «4 конвертов»
Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).
Главное правило «4 конвертов» - распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.
Как эффективно управлять семейным бюджетом?
Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке - в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.
Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца - проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.
Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:
- никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
- четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
- разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель - на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
- необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
- планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
- по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
- планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.
Мне нравится 139
Похожие посты
В каждой семье рано или поздно встает вопрос об экономии и разумном расходовании средств. Случается это, как правило, когда семейная пара задумывается, куда так быстро утекают деньги из кошелька и кармана. Примерные подсчеты сколько в месяц уходит на еду, отдых и ежедневные нужды, как правило, заканчиваются покупкой крупногабаритной вещи. И тогда остается лишь подсчитывать остатки роскоши и ждать новой зарплаты. Чтобы этого не происходило нужно привести финансовый вопрос в порядок. Поможет в этом метод планирования.
Планирование домашнего бюджета стоит начать с подсчета всех доходов семьи. Затем стоит выписать, на что уходят расходы. Как правило, этот пункт рассчитывается в четырех направлениях:
- первостепенные расходы: оплата счетов, кредитов, коммунальных услуг и взнос за обучение в детских учреждениях. Эта статья расходов почти всегда остается постоянной;
- основные расходы: питание, лекарства, одежда, оплата транспорта, телефона, Интернета и мелкие карманные расходы;
- сбережения: сюда относятся средства, которые откладываются на черный день, крупные покупки или отпуск;
- свободные расходы: развлечения, подарки и приемы гостей.
В эти четыре пункта могут уложиться практически все семейные расходы. Начиная планирование бюджета семьи, стоит ознакомиться с методами ведения этого бюджета. Кто-то может по старинке все записывать в тетради, а кому-то будет удобнее использовать документ Excel, или специальную программу. Чтобы выбрать оптимальный вариант необходимо ознакомиться со всеми этими способами.
Методы планирования бюджета
Существуют гениальные по своей простоте схемы, которые позволяют не только планировать семейный бюджет, но и выработать финансовую привычку. Рассмотрим три наиболее эффективных метода.
- избавьтесь от долгов и всех кредитов что у вас есть;
- инвестируйте или откладывайте на личный счет 20% своего дохода (эти деньги должны быть неприкосновенны);
- живите в свое удовольствие на оставшиеся 80%.
2. Метод, также состоящий из трех шагов. Делите общий доход на три части:
- 20% откладывайте на сберегательные счета;
- 30% дохода тратьте на то, что пожелаете (хобби, одежда, Интернет, отдых и развлечения);
- 50% расходуйте на первоочередные вещи (продукты, оплата счетов, транспорт и т.д.).
- 60% - текущие расходы
- 10% - пенсионные накопления
- 10% - долгосрочные покупки и различные выплаты (кредиты, рассрочка и т.д.)
- 10% - нерегулярные карманные расходы
- 10% - отдых и развлечения.
После того как вы определитесь какого метода будете придерживаться, заведите себе тетрадь, файл, или программу ведения бюджета семьи. Планируя свои расходы, не забывайте про такие праздники как 9 мая, Пасха, Новый год и дни рождения значимых вам людей. Также стоит учитывать и сезонное повышение цен на некоторые товары. Лучший минимальный срок для планирования это месяц. Ваша таблица планирования семейного бюджета на месяц может выглядеть примерно так:
Как видно из таблицы семейный бюджет уходит в минус. Именно поэтому авторы методов планирования настоятельно рекомендуют запасаться средствами для подстраховки. Ваш план на месяц должен быть максимально подробным. Считайте каждую мелочь и каждую копейку. Это простое правило позволит вам быстрее обрести финансовую стабильность. И тогда ваша таблица приобретет такой же вид, как и следующий пример планирования бюджета семьи:
При учете общих доходов и расходов не забывайте о такой немаловажной детали как планирование личного бюджета. У каждого члена семьи должны оставаться деньги, которые он будет тратить на свое усмотрение, и ни перед кем не отчитываясь за свои расходы. Это может быть совсем небольшая сумма, которую вы также должны заносить в таблицу при ежемесячном планировании. Обретя навыки планирования семейного бюджета, вы постепенно научитесь фиксировать эту сумму и расходовать средства без ущерба для семьи и своих планов на жизнь. А одним из самых ценных ваших приобретений будет уменьшение непродуманных покупок и возможность, не беспокоясь, есть ли копейка в кармане, делать сюрпризы близким вам людям.
14 276 0 Здравствуйте, дорогие читатели нашего сайта. Сегодня мы расскажем вам про семейный бюджет, а точнее про то, как его вести, как рассчитать семейный бюджет на месяц и многое другое.Бюджет семьи- это доходы и расходы семьи за определённый промежуток времени, например, за один месяц. Существует несколько методик ведения семейного бюджета, которые обеспечат разумное распределение финансов и позволят не только не влезать в долги, но и сэкономить до 20% заработной платы.Типы семейного бюджета — планирование
При планировании бюджета нужно учесть его тип, который присущ именно вашей семье. Определитесь, какой он у вас будет: раздельный, общий или смешанный . Обсудите приоритеты каждого из супругов (образование, инвестиции, кредиты, создание собственного бизнеса) и только после этого начинайте планирование семейного бюджета.
Раздельный
Раздельный семейный бюджет снискал особую популярность за границей, но и в нашей стране во многих семьях практикуется подобный способ распределения финансовых средств. Раздельный бюджет обычно предпочитают обеспеченные и успешные люди, когда на ведение домашнего хозяйства выделяется определённая сумма, оставшиеся деньги каждый из супругов тратит на личные нужды.
Достоинства:
- можно скопить на личном счету значительную сумму;
- меньше поводов для ссор в семье;
- отсутствие семейных тяжб в случае развода.
Недостатки:
- если есть дети, то раздельный семейный бюджет не подойдёт: скидываться на кроссовки или машинку сыну странно;
- для людей, представляющих жизнь в семье как совместную деятельность, подобные отношения также не подойдут - им будет сложно понять, как можно иметь что-то отдельно от общих интересов семьи;
- превращать семейные отношения в исключительно деловые нельзя.
Смешанный
Смешанный тип семейного бюджета подразумевает выделение, например, 80% зарплаты жены и мужа на ведение хозяйства, оставшуюся часть каждый тратит на себя. Если супругам удалось накопить на дорогую вещь или возникли непредвиденные обстоятельства, то правила меняются. Из общей кассы можно взять деньги, когда они понадобились.
Достоинства:
- честный подход к тому, у кого доходы меньше;
- личные средства есть у каждого из супругов, и просить денег не надо;
- подобный подход к деньгам говорит, что отношения у супругов устоявшиеся и взрослые.
Недостатки:
- ведение смешанного семейного бюджета не подойдёт, если работает только один из супругов;
- ни у мужа, ни у жены нет желания брать на себя ответственность за общие деньги;
- один из супругов умалчивает о части доходов.
Общий
Наибольшее распространение получил общий тип, при котором оба супруга приносят в семью все полученные деньги, а потом решают, куда их израсходовать.
Достоинства:
- говорит о доверительных отношениях между мужем и женой;
- супруг, который не работает или получает меньшую зарплату не чувствует себя ущербным;
- можно делать крупные приобретения, так как две зарплаты это обычно значительная сумма.
Недостатки:
- не подойдёт семьям, где один из супругов может во всём себе отказывать, чтобы купить телевизор, а другой может не задумываясь купить что-то лично для себя;
- муж или жена плохо переносят отсутствие личных денег;
- не рекомендуется подобный тип бюджета для семей, где один из супругов патологически жаден или ведёт аскетический образ жизни и его мало интересуют потребности и желания второго супруга.
Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета
Начиная составлять семейный бюджет на месяц, проанализируйте доходы и расходы за предыдущие месяцы. Чтобы это сделать, необходимо заранее начать вести учёт денежных средств. Имея на руках подобные данные, планирование трат затруднений не вызовет.
Основные составляющие семейного бюджета :
- доходы мужа и жены (зарплата, социальные пособия, пенсия, подработки);
- расходы (обязательные, на детей, семью, личные);
- резервный фонд («подушка финансовой безопасности»);
- инвестиции.
Доходы
В доходы при общем семейном бюджете включаются заработная плата жены и мужа. Если заработки нестабильны, то разумно откладывать часть денег, формируя «подушку безопасности» на случай небольшого поступления денег. В том месяце, где в семейный бюджет поступает большая сумма, отложите 20% и больше, если получается.
Расходы
Рассчитывая расходы, учитывайте доходы, они обязательно должны соответствовать друг другу. Если нарушить это правило, то неминуемо появятся долги.
Советы, как уменьшить расходную часть:
- Покупайте меньше . Это позволит сэкономить не только деньги, но и время. Если вы купите меньше продуктов, то количество выбрасываемой просроченной еды уменьшится, а иногда выбрасывать будет нечего. Заранее составленный список покупок позволит уберечься от спонтанных приобретений.
Не обращайте внимания на советы психологов пройтись по магазинам для поднятия настроения, а также на рекламу. Настроение будет всегда хорошим, если в кошельке будут деньги, незапланированный шопинг будет способствовать только сиюминутному и непродолжительному повышению настроения. Вначале изменить привычки будет сложно, но со временем всё придёт в норму.
- Покупайте дешевле . Обычно дорого обходятся вещи и еда, купленная под воздействием рекламы. Например, покупка дорогого мобильного телефона, только потому, что его отлично разрекламировали, и он считается престижной вещью. Иногда собственные продукты производства крупных супермаркетов ничем не уступают другим более разрекламированным маркам. Контролируйте свои желания, поищите более выгодные в финансовом плане варианты, учитесь торговаться.
- Анализируйте . Тщательно записав свои расходы и проанализировав их, вы сможете узнать, куда уходит большая часть средств. Делая покупки, вы не заметите многих нюансов, они всплывут только при анализе сделанных приобретений. Подобный приём позволит контролировать расходы.
- Предупреждайте лишние расходы . Например, во время приготовления пищи берегите одежду, можно сменить повседневные наряды на домашние или надеть фартук. Продлить срок службы обуви позволит уход за ней: используйте кремы, спреи, лаки, своевременно очищайте от загрязнений.
- Используйте наличные деньги . Психологически расстаться легче с безналичными деньгами, чем отсчитывать наличность.
Собственное жильё
Если своего дома или квартиры нет, то стоит включить в семейный бюджет графу «накопление денег на собственное жильё». Проживание с родителями создаёт условия для дополнительных конфликтов и не позволяет строить семейную жизнь самостоятельно, потому не совсем удобно.
Резервная часть или «подушка финансовой безопасности»
В эту часть семейного бюджета включаются финансы, которые могут пригодиться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Обязательно должен быть резерв средств, который позволит семье прожить несколько месяцев, если один из супругов потеряет работу. Для покупки или ремонта сломавшейся бытовой техники (например, стиральной машины) также используется резервный фонд.
Инвестиции
Это часть семейного бюджета, которая будет приносить пассивный доход. Это вклад в банке, недвижимость, акции.
Разумнее всего - избавиться от долгов и кредитов как можно быстрее, так как они негативно влияют на психологическое состояние. Постарайтесь накопить инвестиции, чтобы получать в будущем пассивный доход, бюджет семьи от этого очень выиграет.
Методы ведения семейного бюджета
Один из простых, но очень эффективных методов ведения семейного бюджета - разделить его на три основных части:
- 50% доходов тратится на оплату коммунальных, жилья, продуктов;
- 30% расходуется на развлечения и другие необязательные траты;
- 20% идут на погашение кредитов и долгов или откладываются в качестве сбережений.
Один из вариантов этой методики предусматривает 20% доходов израсходовать на формирование финансовой «подушки безопасности» и погашение долгов, а 80% - на остальные нужды. Существуют и другие методики ведения бюджета семьи, наиболее популярны «Точное ведение затрат» и «Четыре конверта».
Точное ведение затрат
Ведение семейного бюджета посредством этой методики предполагает тщательное фиксирование каждой потраченной копейки. Она потребует сил и времени, что с лихвой окупится значительной экономией финансовых средств (до 20% дохода). Немногие способны записывать каждое приобретение, включая продукты питания, но делать это придётся ежедневно, для чего лучше воспользоваться таблицей Excel.
Создайте в Excel табличку, где свои расходы разделите на 5 колонок. В первую запишите коммунальные платежи (свет, интернет, аренда жилья). Во вторую - покупку продуктов питания, в третью - оплату личных нужд, в четвёртую - траты на развлечения, в пятую - непредвиденные расходы. Вечером заносите потраченную сумму в каждую из колонок (если траты были) и в конце месяца вы увидите реальные расходы. Это позволит подходить более обдуманно к распределению денег.
Можно добавить другие колонки, адаптировав таблицу лично для себя, например, бытовая химия, уход за домашним животным, ребёнком, родителями. Главное - не забывать фиксировать каждую мелочь и вы поймёте, как распределить семейный бюджет более разумно.
Наиболее популярная таблица ведения семейного бюджета.
Методика подойдёт для тех, кто не в состоянии записывать каждую потраченную копейку. Как только получена зарплата, сразу же отложите 20% - это будут сбережения. Оплатите коммунальные услуги, а оставшиеся деньги разделите на 4 равных части и положите в конверты. Каждый из них будет составлять ваш недельный бюджет. Если неделя закончилась, а в конверте остались деньги - можете потратить их на себя или отложить в сбережения.
Подобная методика хороша тем, что не требует кропотливого учёта расходов. Как только вы начнёте обдуманно тратить деньги, пропадёт желание спонтанных приобретений.
Одномоментно таблица расходов семейного бюджета не может быть составлена. Потребуется досконально выяснить, на что тратятся деньги. На это уйдёт 1-2 месяца. Лучший вариант - сделать таблицу в MSExcel, это позволит вносить подробные пояснения к каждому документу, так как программа включает в себя несколько взаимосвязанных табличек.
Как составить семейный бюджет в Excel
При общем семейном бюджетев таблицу ежедневно скрупулёзно вносятся доходы и расходы семейного бюджета, причём сначала необходимо заполнить графы «доходы». Затем планируются обязательные расходы:
- возвращение долгов;
- создание резервов (сбережений);
- формирование капитала семьи.
Следующий шаг - планирование текущих расходов:
- общих (на детей, переменных, постоянных);
- личных трат мужа и жены.
Сюда же можно добавить колонку «непредвиденные расходы», которые могут быть не больше 10% от суммы дохода.
Расходы в семейном бюджете очень разнообразны и для полноты картины желательно их расписать, как можно подробнее. Вначале запишите расходы, а затем поделите их на подвиды. Обычно ежемесячно они повторяются, поэтому нужно будет поменять только цифры, заново вносить «шапку» таблицы не придётся. Установите в графе «Итого» и «Отклонения» автоматический подсчёт суммы.
Раздельный бюджет
В этом случае таблицу семейного бюджета поделите на две таблички: личного бюджета каждого из супругов, где укажите доходы каждого из супругов по отдельности. В общей части должны находиться расходы на нужды семьи, содержание детей и личные расходы.
Смешанный тип семейного бюджета
Вначале сформируйте личные расходы отдельно каждого из супругов. Это может быть процент от общесемейного дохода или собственного дохода мужа и жены. Оставшуюся часть распределите на нужды семьи.
Сервисы и программы для удобного планирования и ведения семейного бюджета
- Существуют программы для ведения домашней бухгалтерии, например, AlzexPersonalFinance, в основе которой лежит разделение на категории доходов и расходов. Это даёт возможность без изучения и анализа отчётов увидеть, куда тратились деньги. Программу можно скачать на флешку, установить на любой внешний диск и иметь версию для планшета или мобильного телефона всегда при себе.
Существуют две версии AlzexPersonalFinance:
- Персональная - предназначена для одного пользователя, дополнительные опции могут быть недоступны.
- Коммерческая - рассчитана на одного пользователя, при этом имеется доступ ко всем опциям программы (ограничение прав доступа, учётные записи пользователей, события, контрагенты, задачи).
AlzexPersonalFinance имеет широкие возможности и неограниченную вложенность древовидной системы категорий, существует большое количество меток для каждой транзакции. Ведётся учёт кредитов и долгов, отслеживаются финансовые цели и контролируются расходы. Отчёты могут быть представлены в графическом виде и выведены на печать. Возможна организация транзакция по дням в календаре.
- Программа AlzexPersonalFinance
Воспользовавшись этой программкой, вы не только поймёте, как вести семейный бюджет, но и будете делать это максимально разумно.
Ещё одна программа для ведения бюджета семьи называется «Экономка», разработчиком является компания AmoSoft. Программка позволит сделать финансовое положение стабильным и контролировать траты. Отличительные черты - простой, интуитивно понятный интерфейс, «Экономкой» могут пользоваться даже люди, далёкие от бухгалтерского учёта и компьютеров.
Уделите вводу данных несколько минут ежедневно и в конце месяца вы увидите максимально полную картину состояния финансов в семье. Отчёты предоставляются в графическом виде, что позволяет наглядно увидеть сильные и слабые стороны семейного бюджета.
Программа подскажет, как экономить семейный бюджет, предотвратив необдуманные траты.
- «Домашние финансы» - программа сочетает в себе гибкость и надёжность в организации движения семейных денег.
Интерфейс отличается продуманностью и простотой, интуитивно понятен даже для не очень опытных пользователей. Программка позволит обнаружить слабые места семейного или личного бюджета, а также организовать оптимальное движение финансовых средств.
- «Домашняя бухгалтерия».
Программка проста в использовании, при этом в ней вы найдёте все необходимые функции:
- учёт прибыли и убытка;
- планирование платежей;
- учёт долгов;
- контроль счетов;
- валютные курсы.
Единственный минус «Домашней бухгалтерии» - за пользование ею придётся заплатить 500 рублей.
- MoneyTracker
MoneyTracker предназначена для учёта, пользоваться ею удобно, но необходимо будет повозиться и разобраться что к чему, так как в программе имеется очень много функций. Отличительная черта программы - возможность контроля изменения цен в магазинах, что позволяет составить прогноз бюджета на месяцы или год. Есть утилита, которая показывает как много вы тратите (зелёненький индикатор - всё хорошо, красный сигнализирует, что семейный бюджет в опасности).
- «ДомФин»
Программой «ДомФин» можно пользоваться бесплатно, интерфейс отличается примитивностью: чётко и конкретно выставлены функции для ведения учёта. Интуитивно понятно, куда записать расходы и где должны быть зафиксированы доходы.
- AceMoney
За пользование программкой придётся заплатить 500 рублей. В бесплатной версии можно пользоваться только одним счётом, что неудобно. Отрицательный момент - в AceMoney есть только одна операция: транзакция, отделений «доходы» и «расходы» вы не найдёте.
Достоинства AceMoney:
- можно вести учёт ценных бумаг и акций;
- имеются шаблоны, по которым можно распределять расходы (коммунальные платежи, продукты питания), делать их своими руками не придётся;
- можно следить за состоянием ваших счетов в банке (например, под каким процентом лежат деньги).
Чтобы подобрать оптимальную программку именно под собственные нужды, необходимо отчётливо понимать цель, которой вы хотите достигнуть. Также программа должна подбираться с учётом особенностей конкретного семейного бюджета. Для некоторых определённые функции совершенно бесполезны и никогда не понадобятся.
- Не забывайте причину, по которой вы решили заняться планированием семейного бюджета. Это не потому, что так надо или кто-то сказал, а для того, чтобы, например, сократить траты.
- Чётко определите для себя конечную цель ваших действий. Например, к концу года скопить на автомобиль.
- Учёт доходов и расходов должен быть очень точным и тщательным.
- Продумайте пути формирования «подушки финансовой безопасности» семьи.
- Откладывайте деньги на депозитные счета в банке без возможности их снятия до конца периода. Существуют вклады, которые можно пополнять, но нельзя снимать до наступления определённой даты.
- Смотрите на собственные действия реально: нельзя стать асом в ведении семейного бюджета за один месяц, начинайте с малого.
- Не бойтесь что-то коренным образом изменить в семейном бюджете. В жизни постоянно что-то меняется, в том числе размер заработной платы и расходы.
- Одну большую мечту поделите на несколько мелких шагов, это облегчит путь к достижению цели.
Полезные статьи:
